从6月20日起，央行第6次上调存款准备金率，全年累计冻结资金已超万亿，小公司融资更为艰难。不光是融资难，小公司成长中面临的现实困境，如用工难、税费负担及资源要素制约加剧等问题不容忽视。省工商联日前专门对浙江工业小公司发展现状进行专题调研，提出了对策和思考。疑问：发展中遭遇了什么？
“缺钱”似乎是当下小公司发展最突出的关键词。
“虽然经历过2008年金融危机，但这次调控下，还是觉得好像断奶的孩子一样烦躁和恐慌。”温州乐清千万家实业公司公司主林彬这样告诉记者。
吴凯也正在经历这样的困境。作为温州一家制造加工公司的老总，他一直关注存款准备金率上调的新闻。“部分公司因此而‘断粮’，即使能够获得贷款，在数量上恐怕也难以满足需求。”吴凯说。贷款难度加大后，公司流动资金减少，而这会直接影响到公司对固定资产的投入和对生产设备的改造。
上述的公司并且个案。省工商联在调研中发现，目前小公司手上并不缺订单，但就是贷不到款。有的即使贷到款，银行往往对小公司实行基准利率上浮30%至50%的政策，加上存款回报、搭购相关理财产物、支付财务中介费用等，实际的贷款成本接近银行基准利率的两倍。
多家公司的担忧还表现在包括用工、原材料等要素成本上涨以及汇率的变化。
“现在我们最缺技术型工人，老员工流动快，员工工资比上年同期上涨了20%左右。”绍兴一家纺织公司的负责人对记者表示。据调查，小公司特别是劳动密集型公司平均用工缺口达到15%至20%，而用工成本较去年也相应提高了15%至20%。公司主对新生代农民工“没有上一代能吃苦、随意跳槽”的抱怨不绝于耳。
另一方面，拿不到土地、用电紧张又给小公司带来了极大的生产负担，削弱了他们的市场竞争力。随着金融危机时期出台的扶持政策相继恢复执行，小公司涉及的税种和费用种类2010年也比2009年在数量上有所上升。“报价75块的衣服，面料成本50元，加工费25元。在这25元里面，交税额就将近7元。”业内人士告诉记者。
探究：背后是哪些结构性难题？
一组数据，突显出浙江小公司数量之多：2010年我省规模以上工业公司中，大公司185家，中型公司4121家，小公司59152家。此外，规模以下工业公司有14.9万家，个体工业户69万家。
大量的小型甚至是微型公司密布在浙江的经济版图之上，他们组织化程度低，对兼并重组的积极性也不高；他们集中在低附加值的产业，对转型升级抱着“无心转也无力转”的态度；他们的外贸依存度高，产物和销路又十分单一；他们受到行业协会、商会的指导最少，大多处于“自生自灭”的状态。外部的经济环境一旦发生变化，他们就免不了要经历一番“风雨飘摇”。
“银行也是公司，在现行体制下，小公司存在信用缺失，诚信系统不完善，容易产生拖欠和不还贷等问题，让我们无法有效地保证防范风险。”对普遍认为的银行“傍大款”，银行业人士有话要说。目前，小公司“融资难”的矛头普遍指向了现有金融体制与小公司融资需求不对等。但事实上，近年来浙江的各大银行已经加大了对中小公司金融服务的力度，但由于市场定位与信贷资源有限等因素，难以在短时间内改变对中小公司信贷支持不足的现状。
此外信用担保等中介机构支持中小公司融资服务滞后，缺乏统一的中小公司管理机构体系，也阻碍了中小公司信贷融资的发展。
作为需求方，林彬的切身感受是“能贷的怎么都贷得到，贷不到的还是贷不到”。对此，工商联调研认为，现有的金融体制安排难以解决小公司的融资需求。另外，资金“荒”只是表象，公司无法把握预期的确定性、难以适应紧缩的宏观调控才是公司面临最大的困难。因此，公司只有适应宏观调控的“松”与“紧”，才是自我生存之道。